ब्लैक मनी, हवाला और मनी लॉन्ड्रिंग क्या होता है?

आप सोचते हो कि Black Money क्या और कैसे होता है और कैसे हवाला, मनी लॉन्ड्रिंग का खेल चलता है। हवाला और मनी लॉन्ड्रिंग से बचने के लिए भारत सरकार ने कई सारे नियम बनाए हैं जैसे PMLA (Prevention of Money Laundering Act) और दूसरा FATF (Financial Action Task Force) है। ब्लैक मनी का मतलब कोई काला पैसा नहीं होता है, ब्लैक मनी का मतलब होता है वह पैसा जिस पर आपने टैक्स नहीं दिया है । भारत में अगर आपकी आमदनी 500000 से नीचे है तो आप को कोई टैक्स नहीं देना है और आपका पैसा ब्लैक मनी नहीं कहलाएगा, लेकिन अगर आपकी आमदनी 500000 से ऊपर है तो आपको इनकम टैक्स और GST देना पड़ेगा। भारत में दो ही टैक्स अभी चल रहा है जीएसटी और दूसरा है इनकम टैक्स। 

भारत में अगर हमारी आमदनी 500000 से ऊपर है तो 18% तो जीएसटी लग जाएगा 2 % गेटवे चार्ज लग जाएगा और 30% के आसपास इनकम टैक्स लग जाता है तो कुल मिलाकर अगर हम 10 करोड़ कमाते हैं तो इसका 50% यानि 5 करोड़ तो सरकार को देना पड़ जाता है। 

आप जरा सोचिए जितने भी धनाढ्य लोग हैं अगर वह 10 करोड़ कमाते हैं तो उसमें से 5 करोड़ तो सरकार को देना पड़ जाता है इसलिए लोग इस 5 करोड़ को बचाने के लिए अलग अलग तरीके अपनाते हैं। जिसमें हवाला और मनी लॉन्ड्रिंग शामिल है। यही टैक्स का पैसा जब सरकार के खाते में आता है तो इससे देश चलता है और तरह तरह की सुविधाएं देश के लोगों को दी जाती है। 

Hawala ka Paisa क्या होता है ?

बहुत सारे कंपनी वाले या होटल मालिक या जिनकी आमदनी करोड़ों में होती है वह लोग टैक्स से बचने के लिए हवाला और मनी लांड्रिंग का तरीका अपनाते हैं। हवाला का मतलब क्या होता है पैसे का हेरफेर। तो यह हेरफेर होता कैसे है। मान लीजिए कोई व्यक्ति सउदिया में काम कर रहा है और उसकी आमदनी करोड़ों में है और अपना पैसा इंडिया में किसी के अकाउंट में भेजना है तो उसको टैक्स पे करना पड़ जाएगा, इसलिए वह उस पैसे को हवाला के जरिए भारत में भेजता है। इस तरह के पैसों पर इनकम टैक्स का नजर नहीं पढ़ पाता है। 

हवाला का पैसा कैसे भेजा जाता है। मान लीजिए राम नाम का व्यक्ति सऊदी में काम कर रहा है और उसे 10 करोड़ इंडिया में श्याम के पास भेजना है तो वह किसी हवाला वाले एजेंट के पास जाएगा और उसे 10 करोड़ दे देगा और बोलेगा की यह पैसा इंडिया में श्याम नाम का जो व्यक्ति है उसके पास पहुंचाना है, तो हवाला एजेंट यह सारा पैसा अपने पास रख लेगा और उसको एक पासवर्ड बता देगा। इस पासवर्ड को राम ने इंडिया में श्याम को बता दिया। उसके बाद होता यह है कि सऊदी के एजेंट का एक व्यक्ति इंडिया में पहले से मौजूद रहता है उसे वह फोन करके बोल देता है कि 10 करोड़ तुम्हें भारत में श्याम को देना है जो फिलहाल मुंबई में रहता है। तो वह इन इंडिया का एजेंट श्याम के पास जाता है और उसका पासवर्ड पूछता है और उसे 10 करोड़ दे देता है। 

अब बात आती है जो 10 करोड़ राम ने सऊदी में एजेंट को दिया था वह पैसा अभी सऊदी में ही है वह भारत में नहीं आया है लेकिन भारत में कैसे आएगा, वह आएगा मनी लॉन्ड्रिंग के जरिए।

आप बताते हैं money-laundering क्या होता है जैसे हवाला में राम ने श्याम के पास पैसे तो भेज दिए थे लेकिन जो 10 करोड़ उसने सऊदी में एजेंट को दिया था वह इंडिया में कैसे आएगा । वह तरीका होता है मनी लॉन्ड्रिंग। 

मनी लॉन्ड्रिंग का मतलब है ब्लैक को वाइट में कन्वर्ट कर देना। Money-laundering के लिए सबसे आसान तरीका होता है कि ये लोग छोटे मोटे सेल कंपनी खोल लेते हैं और इन कंपनियों के जरिए एक दूसरे कंपनियों में फंड ट्रांसफर कर देते हैं। इस तरह ब्लैक मनी वाइट मनी में कन्वर्ट हो जाता है। इस मनी लांड्रिंग के पैसे को एफडीआई बोलते हैं और एफडीआई में कोई टैक्स नहीं देना पड़ता है। तो इस तरह हवाला और मनी लॉन्ड्रिंग होता है।